贷款还款对借款人来说很重要，因为逾期的后果很严重。常见的还款方式有等额本息和平均资本。那么平均资本或等额本息提前还款划算吗？我们来看分析。
平均资本或等额本息提前还贷是否划算，需要分情况讨论：
1、提前还清
如果房贷结清，采用等额本金的还款方式，当还款期限超过三分之一时，用户已经还了一半的利息，此时提前还贷并不是很划算。如果是等额本息还款，还款到了中期，大部分还款都是利息，本金在后续还款金额中占比更大，提前还款意义不大。
对于提前还清房贷，网友总结了这个规律：平均20年的资本，第五年之前；第七年之前，平均资本为30年；20年等额本息，第六年前还清；等额本息30年，第八年前还。总之，房贷越早结清越好。
2、提前还部分
如果提前还款部分，这时候就需要考虑选择什么样的还款方案了。目前最常见的还款方案有：缩短使用年限，减少月供。假设用户贷款50万，贷款利息4.75%，期限20年，已还款5年，现在打算提前还款20万。根据还款方式和方案的不同，举以下例子：
1）等额本息
等额本息还款。还款5年后，剩余本金仍为415400.56元，扣除提前还款额后，剩余本金为215400.56元。此时：
缩短使用年限：提前还贷后，剩余还款期为78个月，共节省利息130817.17元，同时保持月供基本不变。
减少月供：提前还贷后，在贷款期限不变的前提下，共节省利息80019.49元。
2）等额本金
按平均资本偿还。还款5年，剩余本金375，000.00元，扣除提前还款额，剩余本金175，000.00元。此时：
缩短使用年限：提前还贷后，剩余还款期为48个月，共节省利息117364.58元，同时保持月供基本不变。
减少月供：提前还贷后，在贷款期限不变的前提下，共节省利息71645.83元。
通过以上数据可以发现，提前部分还款后，无论采用何种还款方式，缩短使用年限都可以节省更多的利息。但缩短年限必然导致月供的增加，这对借款人的还款能力是一种考验。另外，如果银行允许用户提前还贷后修改还款方式，平均资本法需要支付的利息会少一些，但会导致前期还款压力很大，不适合还款能力较弱的用户，需要根据自身能力选择。
以上是关于“提前还款是平均资本划算还是等额本息划算”。希望对你有帮助。
