很多人要承担房贷，贷款期限越长，得到的利息越多。一般申请的是20年30年通用，所以这个利息对大部分家庭来说压力极大。那么如何才能降低已经还完的房贷利率呢？我们来看介绍。
1.商业贷款转成公积金贷款:借款人通过商业贷款购房后符合公积金贷款条件，可将商业贷款转为公积金贷款。因为商业贷款利率高于公积金贷款利率，放款成功后，借款人剩余贷款本金按照公积金贷款利率计算，相当于降低了房贷利率。在放款过程中，借款人需先征得原商业银行同意，再结清剩余商业贷款本金，并将房产抵押给住房公积金中心，由住房公积金中心放款，贷款额度最高不超过原商业贷款剩余本金金额，期限最长不超过原商业贷款剩余还款期限。
2.卖掉房子再重新贷款买房:现有房贷中，很多借款人选择的是固定利率和央行基准利率，但银行不支持再次改变定价方式。借款人可以在房贷结清后卖房，也可以找支持二手房贷的银行直接卖房，然后再去贷款买房。只要后面贷款买房的利率低于前面的房贷利率，就相当于降低了房贷利率。
3.等重定价日利率下调:LPR定价的公积金贷款和商业贷款都不是固定利率。只要下调重定价日的基准利率，重定价日后当年的房贷利率也会下调，但不同类型贷款的重定价日不同，所以下调利率的时间也会不同。公积金贷款重定价日为每年1月1日；商业贷款的重新定价日包括每年1月1日及贷款发放日的对应日，以贷款合同约定的重新定价日为准。
4.用经营性贷款置换房贷:即借款人找到担保机构还清房贷，然后将房产抵押给银行申请经营性贷款，贷款发放后将钱还给担保机构。经营性贷款利率低于房贷利率，相当于间接降低了房贷利率。但是，这种借贷方式是有风险的。借款人不是个体工商户、小微企业主的，通过伪造经营信息取得贷款，涉嫌骗取贷款的，将被追究刑事责任。另外，经营性贷款期限最长不会超过5年，这将给借款人带来很大的还贷压力。
利率下调已有房贷会下降吗
1.贷款类型:借款人申请公积金贷款，无论银行商业贷款利率如何变化，借款人的贷款利率都不会变化。公积金贷款本质上是国家提供给借款人的福利贷款，可以用很低的贷款利率申请到较高的贷款额度。公积金贷款利率每年由央行和银监会另行制定，不随LPR利率的变化而变化。
2.房贷利率计算方式:如果借款人选择的房贷利率计算方式为固定LPR利率，则未来银行贷款利率下调，借款人的房贷利率不变。
如果借款人选择浮动LPR利率作为抵押贷款利率的计算方法，还款金额将减少。因为到了重新定价日，会根据最新的LPR报价，统计指定的基点，得出新的利率，然后在下一个周期执行。这样一来，新的利率会随着LPR的降低而降低，借款人的月供也会减少。但需要注意的是，央行下调RRR并不一定意味着房贷利率会下降。毕竟房贷利率会受到当地市场情况、贷款资金供应、资金成本等多方面的影响。
